今から取り組むべき2つのこと

ニッセイ基礎研究所の調査によると、
現在65歳である平均年収500万円(40年勤務)の夫と
妻がパートの世帯の年金額は、
月額21.6万円のようなのですが、
これが現在40歳の方となると
約20%ダウンの17.2万円となり、
現在30歳の方となるとさらに約20%ダウンの13.1万円になるとのことです。

これに対し、リタイアした後の夫婦の最低生活費は
約22.5万円だと言われているので、
これまで通りの価値観で年金を考えていると、
これからは年金だけでは暮らしていくことさえもできない社会になるようです。

こんにちは！
松岡です。

どうやら私たちには
相当厳しい未来が待ち受けているようなのですが、
今のうちからコツコツ準備していけばなんとかなりそうなので、
今回はこのことについてお伝えいきたいと思います。

年金の支給を遅らせる

まずこの年金支給額は、
そもそも65歳から受け取ることが
前提となっているのですが、
実は年金支給時期は早めることもできれば
逆に遅らせることもできます。

早めようと思えば、
60歳から受け取ることができるし、
遅らせようと思えば、
75歳まで遅らせることができるという感じですね。

そして、早めればその分支給額が割安になるし、
遅くすればその分支給額が割高になるのですが、
もちろん私たちは減額される年金を
少しでも増えすために遅らせるしか方法はなく、
かつ、できれば年金額が1.84倍になる75歳から
受け取った方がいいと思います。
(1ヶ月遅らせるごとに0.7%支給が増えるので、
120ヵ月遅らせると0.7%×120回=84%という計算です)

計算すると、
17.2万円×1.84=31.64万円(40歳の方)
13.1万円×1.84=24.104万円(30歳の方)
となり、75歳以降は年金だけで、
なんとか暮らしていけそうですよね。

とはいえ、これを前提とすると、
私たちは75歳までずっと
問答無用働き続けないといけないわけなので、
そのためには、自分への投資を
今のうちからしていかないといけません。

ずっと収入を得るための備え

では、具体的にどのように考え、
どのように行動していくべきなのか、考えてみましょう。

まず考えるべきは、
そもそも現在勤めている会社が
ずっと存在するのかということです。

その可能性が高く、
また、歳をとってもずっと
そこで在籍していられそうだとしたら、
働きつつ新たなスキルを
身につける必要はなさそうですよね。

しかしその可能性低そうだとしたら？
あるいは、その仕事をずっと
やり続けられなそうだとしたら？
あるいは、その会社でずっと雇ってくれなそうだとしたら？

今のうちから自分なりのスキルを
身につけていかないといけません。

死角を取得する、教材や本を購入し独自なことを学ぶ、
人脈を広げるなど様々な手段によってです。
それなりのコスト(投資額)が必要となります。

また、それなりの収入を維持するためには、
高いパフォーマンスで働き続けることが前提になると思いますが、
そのためには健康で居続けなければいけません。

そしてそのためには
今のうちから食事に気を付けたり
運動江尾したりする必要があり、
もちろんこれにもそれなりのコスト(投資額)が必要となります。

ゆとり資金への備え

さらに、今のうちから
もう1つ取り組んでおくべきことが
老後に向けた貯蓄(投資)です。

というのも、
趣味を楽しむとか旅行に行くといった
余生を楽しもうと思えば、
最低生活委に上乗せして、
さらに10万円くらいは必要になるからです。

なので、仮にあなたが現在40歳で
95歳まで生きるとしたら、
老後20年のゆとり資金を働くことができる間に
貯めていかないといけないのですが、
子どもたちが卒業するまでは
貯蓄するゆとりを持てないはずなので、
実質は、子どもたちが巣立ってから
このお金をためていかないといけません。

現在の子供の年齢を7歳とし、
22歳で大学を卒業するとしたら、
働ける35年のうち
15年は子供への投資のために貯蓄をし、
残りの20年は老後のために
貯蓄をしていくというイメージですね。

10万円×20年×12ヶ月＝2400万円
20年×12ヶ月＝240回
2400万円÷240回＝約10万円は、
子どもが巣立った後の20年間
最低でも毎月貯めていくべきだというわけですね。

結論

を、まとめようと思います。
あくまで個人的な意見ですが、
これからは友働きが必須であることは間違いなく、
お互い働き続けていくべきだと思います。

そして、子どもたちへの投資と老後のゆとり資金のために、
奥様の給料には
一切手をつけないようにすべきだと思います。

なので、これからあなたが家を建てるとしたら、
ご主人の所得の範囲で家づくりをすべきだと思います。
もちろん、建てた後の維持管理コストも含めて、です。

もしかしたら、これはかなりシビアに
将来も見積もり過ぎているのかもしれないですが、
楽観的に考えていて後から取り返しがつかなくなるよりは、
悲観的に考えておいて、
後からより一層ゆとりができた方が絶対に良いと思うので、
ぜひこの記事を頭の片隅に置いていただき、
無理のない予算で家づくりを行っていただければと思います。