家づくりの現実と打ち手

昨今、住宅の価格は
原材料費の上昇と税負担の上昇、
そして基本スペックの上昇によって、
上昇の一途を辿っています。

また、それに加えて
インターネットやSNSの普及に伴い
追加オプションがどんどん加わり、
より家の価格が押し上げられていっているのが現状です。

結果、3年前と比べると、
ざっと400万円～500万円くらい
価格差があると感じているのですが、
これを踏まえた上で
私たちが考えなければいけないのが、
今後はどのような家づくりを提案すべきか
ということです。

これまで通りの家づくりをしていたら、
明らかに家を建てる人が背負う負担が大き過ぎ、
これから迎える人生100年時代を
豊かに生きていくことが出来なくなってしまいます。

ということで今回は、
家づくりの負担を下げる打ち手を
一緒に考えていきたいと思います。

家づくりは大きく分類すると
「土地」「家」「庭」
の3つがあるのですが、
まずは、負担額の最大のカギを握る「土地」から
行きたいと思います。

毎月の返済額の基準

今までに何回かお伝えしていますが、
個人的には、毎月のローン返済額は、
ご主人の手取り金額の30%以内に
抑えるべきだと思っています。

家以外にも、子どもの将来や
自分たちの老後のための
積み立てをしていかないといけないし、
家を持ったらそれで終わりではなく、
家を維持していくためにも
それなりの費用がかかり続けるからです。

そして、それらの費用に
奥様の給料は全額飛んでいくと言っても
過言ではないからです。

仮にご主人の毎月の手取りが
25万円だとした場合、
返済額の上限は75,000円ということになるのですが、
この場合、35年ローンで逆算した借入額は
ざっと2650万円になります。

なので、このローン額に
自己資金を合わせた額が
あなたが家づくりに掛けられる
上限ということですね。

では、350万円自己資金があり、
建てる家に2200万円かかるとしたら、
あなたはどのように家づくりをすべきなのでしょうか？

外構工事(庭)に100万円、
地盤改良工事に100万円、
諸経費に150万円かかるとして
考えてみてください。

この場合、土地に掛けられる費用は、
土地に掛かる別途経費も含めて、
450万円ということになります。

なので、土地から買わなければいけない場合、
土地そのものに掛けられる予算は、
350万円～400万円ということですね。

「話にならない！！」
と思われたかもしれませんが、
実は、これが家を建てるほとんどの人たちが
目を向けなければいけない現実です。

経済的な面を重視してみたら、
とてもじゃないけど
土地に1000万円も予算をかけている場合ではないんです・・・
全額、親からの援助でもない限りは。

1000万円の土地を買った場合、
100万円ほど別途経費が掛かると考えると、
ざっと650万円予算が押し上がり、
毎月の返済負担が20,000円くらい
上がってしまいます。

かつ、それは３５年もの長い間、
固定されてしまいます。

負担が増えた分、
貯金の原資も減るため
繰上げ返済のために貯金するにしても、
思っている以上にお金も貯まらないでしょう。

それに加えて、今後は
ますます社会保障費や税負担が上がり、
20,000円手取りを増やそうと思うと、
40,000円近く給料が上がらなければ
いけないようになると思うので、
その点から見ても、
住居費の割合を抑えることは大事なことです。

土地を買わないという選択肢

そこで、個人的におすすめなのが、
土地を買わないという選択肢です。
つまり、実家に土地が余っているなら、
そこに建てるということです。

もちろん、
実家に土地が余っていない人は、
土地を買わざるを得ないし、
「親の近くで暮らすのは嫌だな」と
思っている方もいると思うので、
絶対にそうした方が良いというわけではありません。

ですが、「それもありかも！？」と
思える余地があるのなら
もう少し具体的に検討してみても
いいんじゃないかなと思います。

仮に、実家に土地があり、
土地に掛かる負担を
全額親が負担してくれたとしたら、
あなたは丸ごと土地に掛かる費用を
削り落とすことができます。

先程の場合であれば、
2550万円で家づくりをすることができる
ということですね。

また、ご両親の年齢や
仕事状況にもよりますが、
実家の近くに住めば、
お子さんを見てもらいやすくなります。

結果、夫婦そろって
がっつり働き続けることができるし、
お子さんが休んだり早退するようなときも
仕事を休む必要もなくなるでしょうから、
仕事の選択もしやすくなります。

実家に住んだ場合の、
メリットばかり挙げてみましたが
とはいえ、親の近くに住むということは、
逆に言うと生活に干渉される恐れもあるため、
感情的に大丈夫なのかが結構大きいと思います。

なので、その点も夫婦でじっくり話し合った上で、
最良な家づくりの選択を行ってください。

とにかく、土地は
家づくりの予算を最も左右する材料なので、
ここを1番よく考えてから
家づくりを始めてくださいね！